Оглавление:
Стать поручителем по кредиту – серьезный шаг. Необходимо не просто доверять своему заемщику, но и быть уверенным в его платежеспособности, знать, каким образом обстоят его финансовые дела. Если вы совершили такой шаг необдуманно, у вас еще остается возможность избавиться от поручительства.
1 Самый благоприятный для всех вариант прекращения поручительства – погашение всего долга заемщиком перед кредитной организацией.
В тот момент, когда сумма погашена и кредитный договор исполнен, договор поручительства прекращает свое действие. 2 В договоре поручительства указывается срок, на который оно дается. Если срок истек, соответственно, поручительство прекращает свое действие.
Не всегда срок поручительства может совпадать со сроком кредитного договора заемщика. В договоре может быть указана ответственность поручителя только до наступления момента погашения части основного долга. 3 Если в договоре не прописан срок поручительства, то поручительство прекращается по истечению года с момента наступления срока исполнения обязательств поручителем.
При таких изменениях растет ответственность и поручителя, он должен дать свое согласие банку. 5 В любой момент действия кредитного договора можно избавиться от поручительства путем предоставления нового поручителя. Если вы найдете человека, готового взять обязательства на себя, вы сможете прекратить действие своего договора поручительства.
Но стоит помнить, что новый поручитель должен быть одобрен и банком, и заемщиком.
6 Избавиться от поручительства можно при смене заемщика. Например, банк перевел кредит на другое лицо по причине смерти заемщика или по другим причинам. Прежде чем подписывать договор поручительства, лучше всего показать его юристу.
Содержание статьи: Выясняем в нашей статье, как отказаться от поручительства по кредиту, почему иногда возникает такая необходимость, в каких случаях для отказа действительно есть основания. Когда речь заходит о выдаче крупного займа, кредиторы часто обязывают заемщиков привлечь одного или сразу двух-трех поручителей, которые будут не против взять на себя такую ответственность. То есть, в случае возникновения у заемщика денежных проблем, из-за которых он будет не способен в срок осуществлять взносы по кредиту, поручителю придется возложить на себя эту «почетную» обязанность.
Подобный подход очень удобен прежде всего кредитным организациям, которые в итоге сокращают до минимума свои риски. Довольно часто люди соглашаются идти в поручители, когда обращаются с подобной просьбой родственники или просто знакомые люди, считая, что этот статус их ни к чему в реальности не обязывает.
Или у них не возникает сомнений в платежеспособности и добропорядочности обратившегося к ним человека.
Но на самом деле ситуации, когда поручителям все же приходится расплачиваться по чужим долгам, весьма распространены. И для них это оказывается очень неприятным открытием.
Помимо этого, малоприятным моментом для поручителя становится тот факт, что он сам может испытывать трудности с приобретением крупного займа уже для собственных нужд. Обратите Внимание! Банки учитывают обремененность заявителя действительными на тот момент обязательствами и долгами, принимая в итоге неблагоприятное для него решение. Неудивительно, что у некоторых возникает желание снять с себя подобную ответственность, то есть отказаться от поручительства по кредиту.
Попробуем выяснить, возможно ли осуществить это, а если да, то какие будут условия для этого. Как известно, договор поручительства заключается на аналогичный срок, что и кредитный договор. Соответственно, речь может идти о 3-5 годах в случае потребительских займов или очень долгие 15-25 лет, если брался ипотечный кредит.
В течение столь продолжительного времени жизненные обстоятельства у поручителя могут поменяться кардинальным образом.
» Поручительство по кредиту применяется в случае выдаче займа на крупную сумму. Это дополнительные гарантии для кредитора, что заемщик будет исполнять свои обязанности касаемо погашения долга.
Функция поручителя при этом простая: если заемщик не исполняет условия кредитного договора, это ложится на плечи поручителя.
Роль рискованная, поэтому необходимо хорошо подумать, прежде чем подписывать договор.
В законодательстве на этот счет есть точные ответы. Поручитель, как и заемщик несет равную ответственность. Как только последний перестает вносить ежемесячный платежи, от поручителя кредитор вправе требовать не только внесения платежей, но и погашение штрафа, пени, процентов по договору и в некоторых случаях даже судебных издержек.
Более того, даже смерть поручителя не освобождает его от необходимости оплаты задолженности. Логично, что, осознав степень ответственности, поручитель ищет «пути отступления», вот только в одностороннем порядке расторгнуть договор поручительства закон не позволяет. Тем не менее несколько вариантов, как выйти из поручительства по кредиту все же доступно.
Как гласит ст. 367 ГК РФ, договор поручительства теряет свою силу, как только должник сам в полной мере оплачивает долг.
С этого момента банк не вправе ничего требовать с поручителя или взыскивать долг путем продажи его имущества. До наступления этого момента отказаться от участия в сделке можно по согласованию всех сторон сделки: самого поручителя, заемщика и непосредственно банка.
Если последний не против, заемщику остается подыскать нового поручителя, который тоже отвечает критериям банка и перезаключить договор с ним. Первоначальный поручитель теперь не будет играть роль гаранта по кредиту.
Сложнее всего отвертеться от уплаты чужого долга тогда, когда в качестве поручителя выступила супруга должника.
Предполагалось, что это будет простой формальностью.
Однако из виду упускалось то, что чаще всего мужчина — основной добытчик в семье.
Сходное положение создавалось и у тех заемщиков, кто стал поручителем у своих родителей, достигших предпенсионного возраста, но на момент оформления кредитного договора безработных.
Поэтому в случае неплатежеспособности таких «тандемов», способов выпутаться из создавшейся ситуации в действительности не так уж и много. Например, попросить банк о кредитных каникулах либо реструктуризовать долг.
Ну или в крайнем случае, продать, под контролем банка, имущество, находящееся под залогом.
Единственный вариант, когда поручитель может избежать оплаты кредита — отсутствие постоянного дохода или личного имущества, которое можно реализовать (автомобиля, жилья). Если банк подаст в суд иск о взыскании задолженности и выиграет его, то очередь «выбивать» деньги у поручителя перейдет к государственной исполнительной службе.
Хотя если ни денег, ни имущества нет как такого, то через полгода решение суда вернется банку не исполненным. Кредитор, конечно же, может вновь подать то же решение на исполнение в ГИС.
Реакция будет прежней. Все это будет длиться до тех пор, пока либо поручитель не устроится на работу, либо не станет владельцем какого-либо имущества. При этом необходимо не забыть о том, что во многих случаях банк не обладает правом обирать поручителя «до нитки».
Например, если оформить 25% от зарплаты в виде алиментов, а 25 — 30% (или даже больше) выделить на содержание родителей нетрудоспособного возраста, то можно сделать так, что банку будут доставаться сущие «крохи» или совсем ничего.
И, отметим, в рамках закона. Ко всем прочему у взыскания денег с поручителя существует срок давности.
Если, к примеру, банк «запамятовал» обратиться к нему на протяжении полугода от момента появления права на истребование задолженности (со времени прекращения денежных поступлений)
Как избавиться от поручительстваПринимая решение выступить поручителем по кредитному договору, хорошо оцените последствия такого шага. Дело в том, что поручитель и заемщик в равной степени отвечают по обязательствам перед кредитной организацией, поэтому при нарушении заемщиком условий договора вся тяжесть выплаты долга ляжет на плечи поручителей.Оглавление:Как избавиться от поручительстваКак отказаться от поручительства по кредитуПочему может возникнуть желание избавиться от поручительских обязательствВ каких случаях реально перестать быть поручителемОсторожно, мошенники!Можно ли отказаться от поручительства через суд?Делаем выводыПохожие посты и объявления:Как суды избавляют поручителей от чужих долговНовости партнеровКак и в каких случаях можно отказаться от поручительства или прекратить его?Прекращение поручительстваОтказ от поручительстваПодсказжите,как избавиться от поручительства по кредиту.Отказ от поручительства по кредитуКонсультации юристов по законодательству РоссииВыбор категорииКак избавиться от поручительства, если ИП-должник объявлен банкротом?Являюсь поручителем по кредиту, суд вынес решение на взыскания долгаЕсть вопрос к юристу?Как отказаться от поручительства при согласии заемщика?Можно ли отказаться от поручительства, если заемщик не платит?Как составить заявление на передачу кредитных обязательств по договору?Можно ли отказаться от поручительства, если заемщик против этого?Можно ли отказаться от поручительства, если по кредитному договору есть залоговое имущество?Могу ли я сам избавиться от поручительства, если сумма кредита превышает 1 миллион рублей?Отказ от поручительстваКак отказаться от поручительства по кредиту, если не подписывал никаких бумаг?Как избавиться от поручительства по
Опубликовано: Автор: Не устаю повторять, что без острой необходимости не нужно становиться поручителем по кредиту, тем более у случайных знакомых. Снять с себя поручительство непросто.
Вопреки распространённому мнению, поручительство не прекращается при отзыве у банка лицензии и в случае смерти заёмщика (за ). Разбираемся, когда же всё-таки можно избавиться от поручительства по кредиту. Вариант подойдёт, если кредитный договор изменили без вашего согласия, и при этом увеличивается ваша ответственность как поручителя, или у вас возникают какие-то неблагоприятные последствия.
Например, заёмщик оформил реструктуризацию кредита по повышенной ставке с переносом даты возврата кредита на 1 год.
Если этот вариант обеспечения кредита будет утрачен или его условия ухудшатся, иногда можно ссылаться на п.4 ст.363 ГК РФ.
По этой статье поручителя могут освободить от ответственности в той части, в которой было возможно получить возмещение долга за счёт утраченного обеспечения. В договоре поручительства может быть указан точный срок, в течение которого вы отвечаете за возврат кредита.
Срок вышел? Банк не может больше предъявлять вам претензии. Даже если в договоре поручительства нет срока действия, это не означает, что вы отвечаете за кредит вечно. По п. 6 ст. 367 ГК РФ у банка есть 1 год на то, чтобы предъявить к вам иск.
Год считается с указанной в кредитном договоре даты возврата всего кредита или очередного просроченного платежа по графику.
При пропуске этого срока банк больше не может требовать от поручителя возврата долга. Из всех, предусмотренных Гражданским кодексом случаев, для поручителей перспективны лишь некоторые.
Стать поручителем по кредитному обязательству может практически каждый – родственник, коллега, друг, работодатель.
Главными требованиями при этом являются высокий уровень дохода, а также хорошая кредитная история.
Тем не менее стать им захочет не каждый, даже близкий человек.
Все дело в том, что имеет определенные риски, идти на которые стоит только после долгих раздумий и детального прочтения договора. Каковы риски поручительства?
Как видно, лучший способ обезопасить себя от рисков – вовсе не оформлять поручительство. Но при необходимости, стоит в первую очередь здраво оценить как финансовые возможности заемщика, так и свои собственные.
Нередко люди, оформившие поручительство, впоследствии желают каким-то образом отказаться от него: ищут различные варианты, консультируются с юристами. Иногда последние могут предложить доказать, что договор поручительства на самом деле не действителен.
На практике, обосновать и доказать такой факт достаточно сложно или вовсе не возможно – для этого нужны веские причины и доказательства.
Опираться на то, что поручитель не был в курсе своих обязанностей или же не смог полноценно оценить возможностей заемщика не будут, конечно же, не принесет пользы.
Когда родственник просит быть поручителем по кредиту, или когда о таком одолжение просит друг, все представляют себе поручительство немного не так, как это есть на самом деле. Самая распространенная мысль:
«У меня будут те же обязательства, что и у заёмщика»
.
На самом деле всё немного не так и призвать к ответственности поручителя крайне сложно.
Кроме того, есть законные варианты, как не платить, если заёмщик свалит на вас всю ответственность.В зависимости от условий договора есть два варианта поручительства: с субсидиарной или солидарной ответственностью.
Поручитель не должен будет отвечать перед судом или выплачивать кредит вместо заёмщика если:
Последний пункт наиболее интересен, так как позволяет достаточно просто избавиться от чужого долга, который пытается навязать банк.Исковая давно по законодательству РФ, в том числе по кредитам установлена в размере трёх лет.
Подробнее про исковую давно по кредиту .Исключением является срок исковой давности для поручителя.
В кредитном договоре должен быть указан срок поручительства. По истечении этого времени, если судом не было принято решение переложить обязательства на поручителя, то таковой становится полностью освобождён от ответственности. Зачастую, в договоре срок поручительства не указан.
В этом случае
В каком случае прекращаются обязательства поручителя и как можно расторгнуть договор поручительства с банком? Поручительство предполагает добровольное возложение на себя ответственности по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, что фактически означает несение солидарно с заемщиком всей полноты ответственности по кредиту. Однако, в отличие от заемщика, статус поручителя более уязвим, поскольку, не получая никаких имущественных выгод, он по большей части всегда рискует оказаться в ситуации «крайнего», и не по своей вине.
Именно по этой причине в роли поручителя, как правило, выступают близкие родственники или очень хорошие друзья. Но, увы, и они нередко бывают обманутыми в ожиданиях надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей.
В результате у поручителей достаточно часто возникает желание отказаться от поручительства или прекратить его.
Сегодня мы поговорим о том, может ли поручитель отказаться от поручительства (в том числе по ипотеке), и как это можно сделать. К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора.
Как отказаться от поручительства по кредиту? Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ:
Обратите внимание: законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается,
Стать поручителем просто. Но отказаться от этой обязанности значительно сложнее.
Материальной выгоды от сделки он не получает, но несёт солидарную ответственность вместе с кредитным пользователем. В силу множества обстоятельств у такого лица может возникнуть потребность в отказе от своих обязательств.
Но данная процедура требует осознанного подхода и грамотной документальной подготовки. Необходимо отметить, что у лица, выступающего гарантом заёмщика перед банком, есть два пути для аннулирования взятых обязательств:
Далее разберём каждую из опций более подробно. Взаимоотношения, образуемые между заёмщиком, кредитором и поручителем, регулируются Гражданским кодексом и конкретным договором, заключаемым между сторонами.
Соответственно, дальнейшие действия будут регламентированы именно этими правовыми источниками.
Если одна из сторон нарушает условия договора, за этим следуют санкции. Причём, речь может идти, как о получателе кредитных средств, так и о банке, их выдающем. Для третьего привлечённого лица любые банковские проступки могут означать возможность прекращения поручительства на законных основаниях.
Также к данным причинам относятся: Истечение договора поручительства по срокам. Некоторые кредиторы в соглашении указывают конкретный промежуток времени, в течение которого обязательства поручителя являются действительными.
Это может быть связано, например, с определённой суммой, после выплаты которой заёмщику не потребуются дополнительные обеспечения по кредиту. Отсутствие оснований для дальнейшего действия договора.
Поручитель – это физическое или юридическое лицо, отвечающее перед банком за обязательства основного должника.
Исходя из условий кредитного соглашения, гарант должен полностью или частично погасить займ, проценты и неустойку. Такое возможно, если заемщик перестанет платить по кредиту.
Когда нужен поручитель, искать лучше среди родственников, коллег или друзей. Также можно обратиться к гражданам или фирмам, которые оказывают услуги поручительства на платной основе.
Гарант необходим банку для уменьшения рисков невозврата выданных средств и подтверждения надежности должника. Для заемщика кредит с поручительством – шанс взять нужное количество денег на большую покупку (например, на дом или квартиру).
Банковская организация часто уменьшает ставки по гарантированным займам. Поручителем может быть:
Гарант не должен иметь собственных займов и других поручительств.
Кроме этого от физического лица требуется:
Банки положительно относятся к поручительству коллег, начальника или организации, в которой работает должник.
У последнего появляется стимул в своевременной выплате кредита, чтобы не подставить своих сослуживцев и руководителей.
Фирмы, выступающие поручителями, должны соответствовать таким условиям:
Инструкция Хорошо изучите прилагающийся к кредитному договору договор поручительства, прежде чем его подписать.
Убедитесь, что положения
12 января 2012 Автор КакПросто! Принимая решение выступить поручителем по кредитному договору, хорошо оцените последствия такого шага. Дело в том, что поручитель и заемщик в равной степени отвечают по обязательствам перед кредитной организацией, поэтому при нарушении заемщиком условий договора вся тяжесть выплаты долга ляжет на плечи поручителей.
Впрочем, законодательство предусматривает отдельные случаи, когда можно прекратить договор поручительства. Статьи по теме:
Гражданин, который по собственной воле возлагает на себя ответственность за исполнение заемщиком своих кредитных обязательств перед банком, и в равной степени несет с последним данную ответственность, является поручителем.
В этой роли, как правило, выступают близкие родственники или же друзья, так как не получая никаких имущественных или же материальных доходов, в случае каких-либо финансовых проблем заемщика, именно они будут обязаны выплатить оставшуюся часть кредита. Нередко, в связи с какими-либо обстоятельствами, поручитель вынужден отказаться от выполнения своих обязательств, однако, это не так просто как казалось бы.
Отказ от поручительства – это снятие с себя обязанностей по выполнению кредитного договора до даты его окончания.
Для того, чтобы банк или суд признали договор поручительства аннулированным, необходимо иметь очень серьезные основания. Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.
Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 755-64-00 или напишите нам через форму для обращений. Избавиться от поручительства можно по основаниям, которые изложены в ст.
367 Гражданского Кодекса РФ. К ним относятся: Наступление срока окончания договора поручительства. Однако, не всегда срок окончания договора совпадает со сроком погашения кредита, так как поручительство может быть заключено до момента погашения основной части кредита; Прекращение долгового обязательства, которое обеспечивается поручительством, например, в случае полного погашения долга заемщиком. Этот вариант развития событий является самым благоприятным, так как больше никаких обязательств перед банком или иной кредитной организации ни у заемщика, ни у поручителя нет; Бывают ситуации, когда в договоре не прописывается срок, на который заключается поручительство.
» Поручительство по кредиту – это один из видов обеспечения по договору займа, при котором ответственность по кредитным обязательствам несет на себе не только основной заемщик, но и созаемщик (поручитель). Таким образом, поручитель – это человек, который ручается за другого человека, в данном случае, что он вернет долг банку. Все это фиксируется в договоре поручительства, который заключается параллельно с договором займа.
Понятие «поручительство» существовало всегда и во все времена. Иногда кредитор испытывает большее доверие не к тому, кто претендует на займ, а к его знакомому. Но и ответственность между ними распространяется пропорционально их доли участия в кредитном договоре.
Если ваш знакомый или родственник попросил вас выступить поручителем по кредиту, знайте на вас пытаются повесить чужие кредитные обязательства.
То есть кредитом будет пользоваться один человек (ваш знакомый), а если он не вернет долг банку, по этим обязательствам будете отвечать вы. То же самое, что и кредитный донор.
Тем самым, поручитель в глазах банка превращается в обычного заемщика. И если возникают проблемы по возврату долга со стороны основного заемщика, то банк приходит за долгом не только к нему, но и к поручителю. Исходя из этой логики, поручитель также становится кредитором основного заемщика, но правда в случае, если банк истребовал с него сумму долга.
В случае же с банком, наличие поручителей дает ему большую гарантию возврата тела кредита, и чем его сумма больше, тем большее количество поручителей необходимо банку. Все эти положения ясно отображены в Гражданском кодексе РФ, а также, какая предусмотрена ответственность за нарушение договора поручительства и за невыплату основным заемщиком суммы долга перед банком. Уйти от поручительства по кредиту ООО Довольно часто в российской действительности возникает ситуация, когда руководитель компании просит своего сотрудника выступить в качестве поручителя по очередному кредиту компании.