Оглавление:
Хочешь – не хочешь, но каждому автолюбителю или просто водителю раз в год приходится проходить не самую “приятную” процедуру – процедуру обязательного страхования своего авто. И если не быть подкованным в этом вопросе, то приходя в какую-либо страховую компанию вам могут насчитать максимально возможную сумму за страховку без учета накопившихся у вас скидок и понижающих коэффициентов.
И чтобы по-возможности избавить себя от такого надувательства, мы поможем вам в этой статье самому оценить сумму страховки ОСАГО своего автомобиля и разобраться со всеми тонкостями по данному вопросу, для чего попытаемся ответить наглядно и простыми словами на следующие вопросы:
Отсутствие страховки считается нарушением закона и влечет за собой административное наказание. «Страхование ответственности» означает, что оформляя договор ОСАГО, водитель защищает не собственный автомобиль, а имущество и здоровье людей, пострадавших в возможной аварии, виновником которой он может оказаться. Таким образом, страхование ОСАГО избавляет виновника ДТП от крупных денежных расходов, связанных с компенсацией ущерба пострадавшим.
Выплаты по ОСАГОВ соответствии с правилами обязательного страхования, ущерб пострадавшей стороне возмещается одним из двух следующих способов:
Страховой полис ОСАГО является обязательным документом при эксплуатации транспортного средства. Оформить страховку можно в любом отделении страховой компании, действующей на территории региона. При расчете стоимости полиса учитывается большое количество как повышающих, так и понижающих коэффициентов.
Подробнее о параметрах определении стоимости, читайте далее.
Коэффициент бонус-малус (или сокращенно КБМ) – это параметр, который определяется индивидуально для каждого водителя и отражает безаварийность езды. В зависимости от количеств ДТП значение коэффициента может приводить к получению скидки на страховку или удорожанию стоимости.
При оформлении страхового полиса сотрудник страховой компании обязан уточнить значение КБМ водителя и всех лиц, допущенных к управлению по базе РСА (российского союза автостраховщиков).
Именно в этой базе хранятся сведения о водителях. Значение КБМ равно 1, если: человек, только что получивший права впервые вписывается в страховой полис;
Коэффициент территории (КТ) ОСАГО это одна из базовых переменных, которая используется для в базе РСА для расчета стоимости полиса ОСАГО.
Территориальный коффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, определяется по месту регистрации собственника транспортного средства. Территориальный коэффициент ОСАГО в 2023 таблица по базе РСА Территория преимущественного использования транспортного средства: Коэффициент для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним Территориальный коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним для юридических лиц – место регистрации транспортного средства; для физических лиц – место жительства собственника транспортного средства Алтайский край Барнаул 1,7 1 Бийск 1,2 0,8 Заринск, Новоалтайск, Рубцовск 1,1 0,8 Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5 Амурская область Благовещенск 1,6 0,8 Белогорск, Свободный 1,1 0,8 Прочие города и населенные пункты 1 0,5 Архангельская область Архангельск 1,8 1 Северодвинск 1,7 1 Котлас 1,6 1 Прочие города и населенные пункты 0,85 0,5 Астраханская область Астрахань 1,4 1 Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5 Белгородская область Белгород 1,3 0,8 Губкин, Старый Оскол 1 0,8 Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5 Брянская область Брянск 1,5 1 Клинцы 1 0,8 Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5 Владимирская область Владимир 1,6 1 Муром 1,2 0,8 Гусь-Хрустальный 1,1 0,8 Прочие города и населенные пункты 1 0,8 Волгоградская область Волгоград 1,3 0,8 Волжский 1,1 0,8 Камышин, Михайловка 1 0,8 Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5 Вологодская область Череповец 1,8 1 Вологда 1,7 1 Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5 Воронежская область Воронеж 1,5 1 Борисоглебск, Лиски, Россошь 1,1 0,8 Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5 Еврейская
Всем автовладельцам ежегодно приходится продлевать полис ОСАГО, наличие которого обязательно для законного управления транспортом.
Не зная всех тонкостей расчета стоимости договора, можно стать «легкой добычей» для страховщиков, которые выставят максимальную сумму без учета понижающих факторов.
В статье рассмотрим, что такое коэффициенты ОСАГО, каким образом они определяют цену полиса и какие нюансы нужно учитывать, чтобы приобрести «автогражданку» максимально выгодно.Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать.
Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная.
Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, нужно учитывать, что стоимость определяется по формуле:(Цена) = (Базовая ставка) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП* КН где ТБ умножается на коэффициенты: Стоимость полиса складывается из следующих составляющих:Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета.
Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.На ее размер влияют два фактора:
Раньше это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться. Это существенно снижало конкурентоспособность СК, которые не могли привлекать новых клиентов снижением цен.Но с 2015 года в закон были внесены изменения, по которым компаниям предоставлен денежный коридор, благодаря которому они могут устанавливать свои базовые коэффициенты в пределах максимальной суммы.
Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но компании-старожилы редко устанавливают существенные скидки, чаще подобные предложения поступают от новичков на рынке.Важно! В последнем случае, выбирая страховщика без рейтинга
» » Каждый человек, у которого есть свой транспорт, обязательно должен оформить страховой полис ОСАГО.
Российскими законами определена общая система расчёта страховых тарифов.
Так, например, везде применяется единый базовый расчёт для тарифов ОСАГО. Но, кроме него, на общую стоимость полиса влияют и другие факторы:
Как второстепенные показатели стоит отметить следующие:
Цена полиса и все ограничения по тем или иным тарифам регулируются на государственном уровне.При знании конечной формулы расчёта тарифа на ОСАГО нетрудно лично рассчитать стоимость полиса.
ОСАГО
Цена полиса ОСАГО складывается из тарифов и коэффициентов, законодательно установленных государством. Никакие страховые компании не могут завысить или уменьшить стоимость страховки. Законодательно запрещены любые скидки во время покупки полиса.
Таким образом, стоимость ОСАГО и любые ограничения по выплатам регулируются только государством. Это необходимо для установления низкой стоимости страховки и гарантированных выплат при наступлении ДТП. Максимальная сумма выплаты составляет:
Без полиса ОСАГО ни один водитель не может ездить на автомобиле (за это можно схлопотать штраф), не может поставить авто на учёт в ГИБДД.
Зная текущие тарифы ОСАГО, их структуру, повышающие и понижающие коэффициенты и их порядок применения, всегда можно самостоятельно рассчитать полис или хотя бы понять, из чего складывается та или иная сумма, озвученная страховщиком или появившаяся на онлайн-калькуляторе.
Новые изменения в законодательстве по ОСАГО.
Минимальная дата начала полиса Е-ОСАГО может быть установлена не ранее, чем через три дня после даты оформления.
В России каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО – документ, подтверждающий, что автотранспортное средство застраховано.
При заполнении заявки на ОСАГО, поэтапно укажите:
Владелец ТС Физическое лицо Юридическое лицо Тип ТС Мотоциклы и мопеды (категории «A», «M») Легковые автомобили (категории «B», «BE») физических лиц Легковые автомобили (категории «B», «BE») юридических лиц Легковые автомобили (категории «B», «BE»), используемые в качестве такси Грузовые автомобили (категории «C», «CE») 16 тонн и менее Грузовые автомобили (категории «C», «CE») более 16 тонн Автобусы (категории «D», «DE») до 16 мест включительно Автобусы (категории «D», «DE») более 16 мест Автобусы, используемые на регулярных перевозках Троллейбусы Трамваи Тракторы, дорожно-строительные машины с прицепом Регион — Выберите регион — 01 — Республика Адыгея 02 — Республика Башкортостан 03 — Республика Бурятия 04 — Республика Алтай 05 — Республика Дагестан 06 — Республика Ингушетия 07 — Кабардино-Балкарская Республика 08 — Республика Калмыкия 09 — Карачаево-Черкесская Республика 10 — Республика Карелия 11 — Республика Коми 12 — Республика Марий Эл 13 — Республика Мордовия 14 — Республика Саха (Якутия) 15 — Республика Северная Осетия — Алания 16 — Республика Татарстан 17 — Республика Тыва 18 — Удмуртская Республика 19 — Республика Хакасия 20 — Чеченская Республика 21 — Чувашская Республика 22 — Алтайский край 23 — Краснодарский край 24 — Красноярский край 25 — Приморский край 26 — Ставропольский край 27 — Хабаровский край 28 — Амурская область 29 — Архангельская область 30 — Астраханская область 31 — Белгородская область 32 — Брянская область 33 — Владимирская область 34 — Волгоградская область 35 — Вологодская область 36 — Воронежская область 37 — Ивановская область 38 — Иркутская область 39 — Калининградская область 40 — Калужская область 41 — Камчатский край 42 — Кемеровская область 43 — Кировская область 44 — Костромская область 45 — Курганская область 46 — Курская область 47 — Ленинградская область 48 — Липецкая область 49 — Магаданская область 50 — Московская область 51 — Мурманская область 52 — Нижегородская область 53 — Новгородская область
Каждый водитель в обязательном порядке должен купить полис ОСАГО.
При этом важно понимать, что при расчете учитываются коэффициенты ОСАГО, которые утверждены на законодательном уровне.
Перед оформлением договора опытные страховщики советуют самостоятельно просчитывать стоимость, путем перемножения всех коэффициентов. К сожалению, многие знают, что такое ОСАГО, но не представляют как определяется коэффициент водителя для ОСАГО и какие параметры влияют на стоимость.
Важно знать, что стоимость договора формируется персонально для каждого участника движения.
Для определения стоимости принимается во внимание утвержденная система тарифов, которую без труда можно скачать на официальном портале любой страховой компании, или РСА.
Важно понимать, что все коэффициенты делятся на две основные группы:
Что касается первой группы, то в данном случае стоит понимать, что на законодательном уровне базовый показатель зафиксирован.
К примеру, для легкового автомобиля он находится в диапазоне от 3 432 до 4 118.
При этом важно понимать, что каждая страховая организация сама принимает решение, какой коэффициент использовать при расчете.
Однако прежде чем оказывать услуги населению потребуется:
Только после этого можно страховать строго по выбранному коэффициенту.
Что касается поправочных коэффициентов, то они делятся на группы. Рассмотрим более детально все показатели.
Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ) В данном случае принимается во внимание прописка владельца транспортного средства.
Если просмотреть тарифы, то станет ясно, что для жителей крупных городов установлен повышающий коэффициент, в то время как для автолюбителей, проживающих в деревне или селе, минимальный. КБМ Это знаменитый понижающий или повышающий показатель, который зависит от аварийности.
Таблица коэффициентов ОСАГО 2023.
Автор: · 29.01.2019В одном из постов в нашей группе в VK говорилось об изменении в системе коэффициента «возраст-стаж» (КВС) с 9 января 2023 года — .
Вместо прежних 4 его ступеней их стало 58. Поправки с 9 января 2023 года коснулись не только данного КВС. Установлены:
Содержание:Здесь все просто, страховая компания устанавливает базовый тариф в пределах минимального и максимального значений самостоятельно.
По какому принципу это происходит, неизвестно. Видимо, в зависимости от региона или марки и года автомобиля, «страховой истории» владельца авто.
Как показала практика за столь непродолжительный период (с 9 января до даты написания статьи), например, для легковых автомобилей категории В, используемых физлицами, применяется максимальное его значение — 4 942 руб.
На каком основании сделан такой вывод?
Экспериментальным путем: попытками купить электронный полис в нескольких известных компаниях (за всех отвечать не стану). Давайте к сути дела: перейдем к базовым тарифам.Об утвержденных размерах базовой ставки страховая компания в течение 3 рабочих дней со дня их утверждения должна уведомить в письменном виде Банк России. Кроме этого она обязана разместить данную информацию на своем официальном сайте.Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) (далее ТБ)№Тип (категория) и назначение транспортного средстваБазовая ставка страхового тарифа (рублей)Минимальное значение ТБМаксимальное значение ТБ12341.Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «M»)6941 4072.Транспортные
Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.
Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем. Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:
При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов.
Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП.
Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора.
Штраф за невыполнение указанного требования составляет:
Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех.
К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:
Добрый день, уважаемый читатель.В этой статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), который используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.Коэффициент КБМ позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение.