Занижение по ипотеке риски продавца

Можно ли занизить цену в договоре, если я беру ипотеку?

vadim70 ovthinnikov/FotoliaЗанижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи означает указание цены такого жилого помещения ниже его рыночной стоимости. Делается это при купле-продаже квартир на вторичном рынке недвижимости.

При этом стоимость таких квартир, как правило, выше 1 млн рублей, а в собственности они находились не более трех лет.

Занижение стоимости квартир связано прежде всего с будущей отчетностью перед ФНС при подаче налоговой декларации, где отражается полученный с продажи доход физического лица, после чего подлежит уплате налог государству.При выдаче ипотечного кредита заниженная стоимость квартиры ни на что не влияет, ведь заемщик берет конкретную сумму, и банки охотно идут на заключение подобных сделок (практически все выдают ипотечные кредиты).Однако некоторые банки могут выдавать ипотечные кредиты с определенными условиями, среди них:

1. указание в ипотечном договоре суммы кредита, а не стоимости квартиры.
2. увеличение первоначального взноса по ипотечному кредиту;
3. повышение процентной ставки;

Таким образом, занижение цены при купле-продаже квартиры довольно распространено в настоящее время, и категорического «нет» от банка Вы не услышите. Впрочем, каждый банк вправе формулировать особые условия для заключения подобных сделок.В целом банки достаточно лояльно относятся к таким условиям по сделке купли-продажи квартиры с привлечением ипотечных средств.

И такие сделки далеко не редкость. Другое дело, что указание стоимости, которая будет занижена по отношению к рыночной, влияет на то, каким образом продавцы будут в дальнейшем осуществлять налоговое планирование.

В большинстве случаев после продажи квартиры такие продавцы становятся покупателями и на вырученные деньги от продажи недвижимости приобретают новую квартиру или, например, загородный дом.

Но, конечно же, лучше всего указать полную стоимость квартиры, заплатить налоги и в дальнейшем

Преднамеренное занижение цены в договоре купли-продажи квартиры: возможные риски и последствия

Главная ⇶ Жилищное право ⇶ Продажа квартиры Спросить у юриста быстрее.

Это бесплатно!Когда участники сделки заключают договор купли-продажи квартиры, они обычно стараются оптимизировать расходы.

Одним из популярных способов сэкономить является намеренное занижение реальной цены жилья. Но эти действия могут повлечь негативные последствия.

Прежде чем пойти на такое соглашение, стоит узнать, какие существуют риски как для покупателя, так и для продавца.

Для чего занижают стоимость квартиры при продаже? В снижении договорной цены недвижимости в первую очередь заинтересован продавец.

После реализации объекта он должен заплатить налог с продажи в размере 13%. Освобождаются от этой обязанности граждане, которые владели помещением не менее 3 лет (начиная с 2016 года – не меньше 5 лет). Кроме того, налогом не облагаются сделки с жильем, которое стоит не больше миллиона рублей.

Поэтому продавцы нередко просят покупателей указать в договоре стоимость, не превышающую эту сумму Взамен второй стороне обещают предоставить скидку. Правда, выгода обычно оказывается не такой большой, чтобы превысить возможные риски.Также к махинациям с ценой часто прибегают посредники, лица, которым предстоит раздел имущества, или, к примеру, покупатели объектов в новостройках, купившие их по ДДУ.

Риски покупателя при занижении стоимости квартиры При заключении договора, в котором указывается цена гораздо ниже фактической, особенно рискует покупатель. В случае согласия на сделку его могут поджидать неприятные сюрпризы: Расторжение купчей.

Если продавец окажется недобросовестным человеком, не исключены серьезные убытки. Он имеет право вернуть покупателю только сумму, указанную в соглашении, и никто не сможет предъявить претензии.

Жилье будет возвращено прежнему владельцу. Размер ущерба в таких ситуациях иногда измеряется миллионами рублей. Вероятность упустить финансовую выгоду.

Так, региональные власти нередко предоставляют гражданам субсидии и льготы на приобретение жилой недвижимости.

Завышение стоимости квартиры при ипотеке риски продавца

Содержание Завышение стоимости квартиры при ипотеке риски покупателя, возможные неблагоприятные последствия всегда могут поджидать в каждом вопросе. По этой причине необходимо внимательно изучить вопрос, ответственно отнестись к нему, а главное — не торопиться.

Но, несмотря на все риски, многие люди рвутся купить ипотечное жильё, так как оно в большинстве случаев обходится дешевле на момент покупки. Стоит отметить, что ипотека – это приобретение жилья при финансовом кредитовании со стороны банка. Как и любой другой кредит, ипотека предполагает возврат долга с процентами.

Причём осуществляется возврат ежемесячно, хотя и постепенно. По этой причине многие обладатели ипотечных квартир, оставшись без регулярного дохода, стараются поскорее продать такое жильё, чтобы вернуть хоть часть выплаченных банку денег. В свою очередь, те, кто имеет регулярный доход, но не имеет достаточных накоплений, стремятся купить ипотечное жильё.

Ведь в оформлении ипотеки в банке могут и отказать, а уже готовая ипотека может быть передана третьим лицам.

Покупателем стоит тщательно оценить ситуацию вокруг покупки ипотечного жилья. Как и в любом другом деле, в данном вопросе также есть свои достоинства и недостатки.

Покупателям необходимо взвесить все обстоятельства и уже потом принимать решения. Так, можно выделить следующие достоинства жилья, находящегося в ипотеке:

1. наличие прав банка на квартиру или иное жильё можно воспринимать в качестве своего рода гаранта чистоты сделки и отсутствия иных обременений, помимо банковских.
2. такое жильё в первую очередь привлекательно ценой, так как при изъятии банк, стараясь поскорее вернуть деньги, продаёт его по более низкой цене, а также предыдущий обладатель ипотеки может продать квартиру за цену, которую он уже выплатил банку;

В свою очередь, наряду с преимуществами покупка ипотечного жилья характеризуется наличием следующих отрицательных моментов:

1. обременение всегда плохой знак, так как уже покупателю придётся рассчитываться с банком;

Занижение стоимости квартиры

Нередко рынок вторичного жилья предлагает условия занижения стоимости недвижимости.Такие имеют преимущества, но и усиливают риски обеих сторон договора.Стремясь сберечь финансовые средства полученные, от сбыта недвижимости, граждане занижают указанную цену объекта в договоре купчей, сравнительно с той, которая установлена фактическими условиями передачи квартиры.Но такие действия только на первый взгляд представляются эффективно направленными и полезными.

Регистрирующий орган передаёт информацию о проведении имущественной сделки в местное отделение ФНС, которое регламентирует дальнейшие распоряжения по условиям выплат.По условиям налогообложения на основании статьи 220 НК РФ, объекты недвижимости, которые находились , требуют вычета налога для физических лиц (НДФЛ).Деньги удерживаются в сумме 13% от цены объекта, указанного в договоре. Из указанной величины вычитывается один миллион рублей, который не облагается налогом.

Остаток за вычетом миллиона непосредственно влияет на сумму вычета.То есть, стоимость объекта в 2 миллиона требует вычета НДФЛ в размере 130 тысяч рублей. С трёх миллионов взимается уже 260 тысяч, а с четырёх – 390.

Не удивительно, что экономия таких сумм в интересах собственника.По преимуществу занижение цены применяется в отношении к , которое получено на основании . Оно приобретает статус вторичного жилья в момент перехода к собственнику и обладает техническими характеристиками, допускающими повышение, а не уменьшение стоимости.Если владелец не желает выжидать три года с момента получения , для

Риски покупателя и продавца при занижении стоимости квартиры в договоре

» Автор Анна На чтение 6 мин. Просмотров 3.2k. Опубликовано 21.01.2023 Занижение стоимости квартиры в договоре несет риски и это частое явление на рынке вторичной недвижимости.

Подобные сделки несут сторонам не только выгоду, но и опасности. Прибыль от таких действий значительно ниже, чем потенциальные негативные последствия.

Наверное, ни для кого не секрет, что сделки, в которых практикуется, заниженная стоимость в договоре купли-продажи, в целях избежания налогообложения продавцом у нас не редкость.

Даже думаю, что это является настолько обычный практикой, что многие даже уже не обращают на это внимание.

А все таки стоит задуматься как покупателю,так и продавцу о всевозможных рисках и негативных последствиях. Правильный Как проходит такая сделка, обычно на практике пишутся 2 расписки, одна расписка пишется на сумму, указанную в договоре купли-продаже, а вторая расписка на оставшуюся сумму под видом неотделимых улучшений .

Но вариантов существует множество, если честно я этим никогда не занималась, и не хочу вдаваться в подробности и объяснять различные серые схемы, поскольку статья пишется, что бы обезопасить вас, а не научить всевозможным вариантам сокрытия от налогов .

Хочу сразу сказать, что в таком случае сделка считается незаконной, поскольку стоимость является существенным условием договора, и если она указана неверно, то получается договор составлен с нарушением закона и может быть такой договор признан в суде недействительным, так же данный договор в суде может быть признан притворным. Также могут признать сделку кабальной, т.е. у продавца будет отличная возможность вернуть жилье обратно, воспользовавшись тем, что он продал по заниженной стоимости поскольку находился в сложной жизненной ситуации, например нужны были деньги на лекарства, а потом понял, что продал единственное жилье решил вернуть обратно.

Покупатель конечно в суде начнет защищаться и показывать две расписки, в таком случае продавец тоже будет сильно рисковать, во первых у налоговой будут основания подать иск о возмещении налогов, и будут основания привлечь продавца к уголовной ответственности за уклонения от уплаты налогов.

1.

Риски продавца и покупателя при завышении стоимости квартиры и что это такое

Сегодня поговорим про завышение стоимости квартиры при ипотеке: риски продавца и покупателя. Вы узнаете, что такое завышение и когда и при каких обстоятельствах его стоит делать, а когда лучше отказаться от сомнительной сделки.

Однако существует несколько видов стоимости, в числе которых:

1. и пр.
2. рыночная;
3. потребительская;
4. кадастровая;
5. инвентаризационная;
6. инвестиционная;
7. ликвидационная;

Суммы в каждом виде стоимости очень существенно отличаются друг от друга.

Банк же одобряет кредит, исходя из рыночной стоимости, потому что именно эта сумма является ориентиром рентабельности вложений банка на случай неплатежеспособности покупателя. Именно поэтому некоторые заемщики стремятся завысить эту стоимость, чтобы получить более привлекательные условия кредитования, а чаще всего для того, чтобы обойти требование по первоначальному взносу.

Условия ипотеки в каждом банке отличаются политикой рисков.

Чем больший риск банк готов на себя принять, тем более выгодные условия он старается предоставить. Очень важный пункт таких условий – это первоначальный взнос.

Чтобы взять ипотеку обычно требуется накопить порядка 15-20% от рыночной стоимости квартиры. Лишь в ряде банков доступна ипотека с первоначальным взносом 10% или без него совсем. Внимание! О том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Существую три основные причины, зачем банк требует первый взнос:

1. Требование ЦБ (если банк начнет выдавать ипотеку без первоначального взноса или с низким ПВ, то он, по закону, обязан будет больше денег откладывать в резерв, чем по ипотеке с ПВ в 20%, а это банку не выгодно т.к.

Завышение стоимости квартиры при ипотеке и занижение ее цены: можно ли, зачем и как это сделать — доступные схемы и потенциальные риски

Содержание статьи

1. Зачем завышают стоимость: схема
2. Риски для продавца квартиры при ипотеке
3. Риски завышения для продавца
4. Чем опасно завышение цены в договоре купли продажи недвижимости
5. Опасность завышенной цены для покупателя
6. Поддержка в ипотечном кредитовании
7. Завышение стоимости квартиры при ипотеке
8. Завышение цены продажи -ипотека
9. Риски продавца при продаже квартиры когда просят завысить цену
10. Потеряете время
11. Зачем нужен первоначальный взнос
12. Заплатите больше налогов
13. Покупатели квартиры берут ипотеку и просят завысить стоимость
    • Отдадите больше, чем получите
    • Потеряете время
    • Станете соучастником мошенничества
    • Заплатите больше налогов
    • Читайте также:
14. Отдадите больше, чем получите
15. Читайте также:
16. Разница в рыночной и кадастровой стоимости
17. Как завысить оценку стоимости
18. Покупатель просит указать завышенную стоимость квартиры (ипотека)
19. Станете соучастником мошенничества
20. Завышение стоимости квартиры при ипотеке риски продавца
    • Риски для продавца квартиры при ипотеке
    • Завышение стоимости квартиры при ипотеке
    • Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку
    • Риски продавца при продаже квартиры когда просят завысить цену
    • Чем опасно завышение цены в договоре купли продажи недвижимости
    • Продажа квартиры по завышенной стоимости риски продавца
    • Покупатель просит указать завышенную стоимость квартиры (ипотека)
21. Чем опасно завышение стоимости квартиры при ипотеке в банке: советы заемщикам!
    • Разница в рыночной и кадастровой стоимости
    • Зачем нужен первоначальный взнос
    • Зачем завышают стоимость: схема
    • Риски завышения для продавца
    • Опасность завышенной цены для покупателя
    • Как завысить оценку стоимости
    • Поддержка в ипотечном кредитовании
22. Продажа квартиры по завышенной стоимости риски продавца
23. Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

Завышение стоимости квартиры при ипотеке риски продавца Высокая стоимость жилой недвижимости для рядового обывателя является причиной распространенности покупки квартир в кредит, при помощи заемных банковских средств. Недостаточная прозрачность процедуры и отложенный платеж, вынуждают многих думать, что при продаже квартиры в ипотеку риски продавца существенно выше, чем при непосредственном наличном расчете.

Специфика в продаже жилья покупателю, являющегося заемщиком финансового учреждения, существует, но только для сопутствующих интересов владельца недвижимости не готового или не желающего удовлетворять все законные требования банка в отношении объекта сделки. Для понимания того, какие подводные камни существуют при продаже жилой недвижимости ипотечному

Занижение или завышение стоимости квартиры при ипотеке

» Содержание Большинство современных сделок, касающихся ипотечного кредитования, происходят с привлечением заемных средств. Сумма одобряемого банками займа, формируется с непосредственным упором на стоимость самого жилья.

Но стоит учитывать, что существует несколько разновидностей оценочной стоимости. Когда дело касается недвижимости, банки оперируют с двумя ее видами:

• Кадастровой.
• Рыночной.

Данный показатель резко отличается от аналогичного рыночного в сторону уменьшения. Складывается данный идентификатор из итоговых затрат, полученных при непосредственном строительстве дома за минусом будущего износа здания.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт Спросить Кадастровая стоимость введена в оперирование специально для получения уровня налогообложения при проводимых будущих сделках с недвижимостью.

Стоит учитывать, что сделка с завышением стоимости квартиры по кадастровой цене априори невозможна. Но такая возможность легко осуществима при использовании рыночной стоимости продаваемого/покупаемого жилья. От чего зависит стоимость квартиры Этот показатель определяет исключительно активный и действующий рынок недвижимости.

Идентификатор рыночной стоимости изменчив и зависит от многих факторов. А именно:

1. объема полученных льготных сертификатов.
2. политического и экономического положения в стране;
3. спроса на жилье в данный период времени;
4. сезона (времени) года;

При определении текущей рыночной стоимости также учитывается и ряд дополнительных нюансов.

А именно планировка продаваемого объекта, развитость инфраструктуры, района нахождения жилья, этажность и износа дома. Обязательно учитывается и анализ предлагаемых к продаже иных аналогичных объектов недвижимости.

Занижение по ипотеке риски продавца

Обычно банк выдает ипотеку на сумму, которая указана в договоре купли-продажи квартиры или другой недвижимости.

На эту стоимость договорились продавец и покупатель по время переговоров.

Пример. Продавец фактически продает квартиру за 3 млн рублей. Но в договоре купли-продажи продавец хочет указать сумму в 1 млн, чтобы уйти от налога.

Ситуация осложняется, так как покупателю нужна ипотека. У сторон возникает вопрос, можно ли занизить цену в договоре при ипотеке, и каковы будут последствия.

В договоре купли-продажи можно указать любую цену, о которой договорились продавец и покупатель. Вплоть до того, что квартира будет стоить 400 000 рублей. Это принцип свободы договора.

Когда у покупателя есть деньги, то нет никаких проблем.

Оформить такую сделку легко. После соблюдения формальностей и регистрации в Росреестре продавец получает от покупателя деньги и сделка закрыта. Никто никогда не узнает, какую именно сумму покупатель передал продавцу.

Если покупателю нужен ипотечный кредит, то в дело включается банк. Задача продавца: получить ипотеку на сумму фактической покупки, а не на ту, что указана в договоре купли-продажи квартиры.

Для занижения стоимости квартиры при ипотеке риелторы придумали специальную схему. Используется 2 договора: купли-продажи квартиры и купли-продажи неотделимых улучшений. Банк учитывает оба договора и выдает кредит на их общую сумму.

Название договора Особенности Договор купли-продажи квартиры Предмет договора: квартира Цена: 999 000 рублей Регистрируется в Росреестре Договор купли-продажи неотделимых улучшений Предмет договора: неотделимые улучшения – ремонт Цена: Сумма – это разница между фактической ценой и указанной в первом договоре Не регистрируется в Росреестре С юридической точки зрения схема сомнительная.

Занижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи при ипотеке: стоит ли рисковать?

30 ноября 2023 7051 Теги: Обычно банк выдает ипотеку на сумму, которая указана в договоре купли-продажи квартиры или другой недвижимости.

На эту стоимость договорились продавец и покупатель по время переговоров. Отчет независимого оценщика также совпадает с указанной ценой.

Но иногда продавец хочет занизить стоимость в договоре. Зачем? Чтобы избежать налога с продажи недвижимости в размере 13%. Его придется уплатить, если квартира была во владении менее 3 или 5 лет (в зависимости от оснований приобретения) и стоит более 1 млн рублей.

Пример. Продавец фактически продает квартиру за 3 млн рублей. Но в договоре купли-продажи продавец хочет указать сумму в 1 млн, чтобы уйти от налога. Ситуация осложняется, так как покупателю нужна ипотека.

У сторон возникает вопрос, можно ли занизить цену в договоре при ипотеке, и каковы будут последствия.

Никто никогда не узнает, какую именно сумму покупатель передал продавцу.

Если покупателю нужен ипотечный кредит, то в дело включается банк. Задача продавца: получить ипотеку на сумму фактической покупки, а не на ту, что указана в договоре купли-продажи квартиры.

Для занижения стоимости квартиры при ипотеке риелторы придумали специальную схему. Используется 2 договора: купли-продажи квартиры и купли-продажи неотделимых улучшений. Банк учитывает оба договора и выдает кредит на их общую сумму.

Название договораОсобенности Договор купли-продажи квартиры Предмет договора: квартира Цена: 999 000 рублей Регистрируется в Росреестре Договор купли-продажи неотделимых улучшений Предмет договора: неотделимые улучшения – ремонт Цена: Сумма

Ипотека с занижением цены квартиры в договоре: кто из банков согласится?

1. 2.6.2016
2. 37159

Для ухода от выплаты налога при продаже жилья многие собственники настаивают на занижении стоимости квартиры в договоре купли-продажи. Покупатели обычно не возражают. Однако это обстоятельство может усложнить получение ипотеки.

Некоторые банки на фиктивное занижение в документах стоимости объекта соглашаются. Другие отказывают принципиально.

В какой банк обращаться заемщику в такой ситуации, и как будет проходить ипотечная сделка с нарисованными цифрами в договоре?

При продаже объектов недвижимости, которые находятся в собственности менее 3 лет, продавец обязан выплатить подоходный налог. А в случае, если квартира была куплена после 1 января 2016 года, срок владения, после которого отпадает необходимость выплачивать налог в продажи, составляет 5 лет (налоговое законодательство было ужесточено).

Налог – 13% – взимается от суммы, превышающей 1 млн рублей. Для наглядности: при продаже однокомнатной квартиры в Екатеринбурге средней стоимостью 2,5 млн рублей, собственник должен будет перечислить налоговой инспекции 13% от суммы в 1 500 000 рублей. А это – 200 000 рублей. У собственника есть возможность совершенно законно сократить полученные доходы на величину расходов.

В этом случае, налог будет исчисляться с дохода, вырученного от продажи. Не все владельцы согласны на альтернативу: ждать положенный срок или платить налог. Для «оптимизации» налогообложения собственники нередко прибегают к тому, что занижают стоимость квартиры в договоре купли-продажи.

Скажем сразу, все хитрости по уходу от выплаты налога опасны для обеих сторон сделки и незаконны.

Если налоговая инспекция заинтересуется проведенной операцией, то будут уточняться детали сделки.

Анна Соколова старший юрист ООО ЮФ «Юрлига-бизнес» Есть такое понятие, как свобода договора.

Если стороны договорились, что продают объект за 1 млн рублей, то это их право.

Это не является нарушением закона. Однако все документы о продаже недвижимости из управления Росреестра попадают в налоговую.

Завышение стоимости квартиры при ипотеке и занижение её цены: можно ли, зачем и как это сделать — доступные схемы и потенциальные риски

Содержание Выдача кредита исходя из рыночной стоимости жилья порождает одно важное следствие – некоторые заёмщики стремятся её завысить для получения ипотеки на более крупную сумму. Это может позволить обойти требование по первому взносу.

На первый взгляд всё просто: достаточно лишь вписать более высокую сумму в договор, чем та, что будет выплачена на самом деле, ведь нельзя проконтролировать, сколько выплачено.

И раньше такая практика действительно была повсеместной, но затем банки начали требовать оценку, подтверждающую стоимость квартиры, а значит завысить её стало сложнее. Единственный путь к этому – договориться с представителями проводящей оценку компании и исказить реальные данные, но и тут много подводных камней. Конечно, далеко не во всех случаях это возможно, ведь если махинация вскроется, то компания понесёт серьёзные репутационные потери, и даже может потерять аккредитацию банка, а то и получить проблемы с законодательством.

Договориться непросто также и из-за банков, ведь они хорошо осведомлены о практике завышения цен при ипотеке, и потому предлагают клиентам делать оценку в тех компаниях, которые у них аккредитованы. Если выбор будет сделан в пользу другой, более сговорчивой, то это может вызвать недоверие. Обычно банк проводит проверку оценки и, если её результаты сомнительны, либо сильно урезает сумму, либо вообще отказывает.

Аккредитованные же оценщики дорожат своей аккредитацией, и потому с ними сложнее договориться.

Помимо оценщиков, сговориться нужно также и с продавцом: обычно это выполняется через авансовое соглашение.

Стороны, условившись, что в договоре стоимость будет указана завышенная, затем проворачивают нехитрый трюк: сумма завышения фигурирует в авансовом соглашении как аванс.

Помимо договора купли-продажи, нужно также заключить ипотечный договор с банком. Его важнейшие пункты: предмет соглашения, его стоимость, права и обязанности сторон, порядок предоставления кредита, использования денег и их возврата, основания для прекращения, адреса и реквизиты сторон.

Риски при купле-продаже квартиры с занижением стоимости в договоре

ВконтактеFacebookTwitterОдноклассникиВ стремлении снизить затраты на приобретение недвижимости стороны нередко указывают в договоре купли-продажи цену, которая существенно отличается от реальной. Однако, несмотря на популярность данного действия среди населения и весомые плюсы в виде сокращения расходов на уплату подоходного налога нужно как следует обдумать, можно ли соглашаться или нет на такие условия, ведь риски сделки, когда хотят занизить стоимость квартиры в договоре покупки и продажи, также возрастают в разы.

Неотъемлемой частью процедуры купли-продажи недвижимости являются обязательства по выплате налога на доходы гражданина.

Размер подоходного налога напрямую зависит от указанной в договоре суммы.

При регистрации сделки сотрудники Росреестра передают данные о факте передачи права собственности в местное отделение Федеральной Налоговой Службы, которая и инициирует исчисление необходимой выплаты.

На основании данных налог на доходы в обязательном порядке исчисляется при совершении сделок с объектами недвижимости, находящимися в собственности менее трех лет, а если недвижимость была приобретена после 2016 года – менее 5 лет.